Jak zabezpieczyć swoją przyszłość? Poznaj IKE, IKZE i obligacje skarbowe

Konto IKE – sposób na długoterminowe oszczędzanie

Jednym z najpopularniejszych sposobów na wieloletnie gromadzenie kapitału, jest konto IKE (Indywidualne Konto Emerytalne). To produkt, który umożliwia Ci inwestowanie środków. Co ważne – zyski, które wypracują Twoje środki będą zwolnione z tzw. podatku Belki. Muszą jednak być spełnione określone warunki:

• wypłata po osiągnięciu wieku emerytalnego (po ukończeniu 60. roku życia lub 55. roku życia, jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę),
• dokonywanie wpłat na rachunek IKE co najmniej w 5 latach kalendarzowych lub dokonywanie wpłat ponad połowy całkowitej wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Wcześniejsza wypłata z IKE jest możliwa, ale będzie obarczona podatkiem dochodowym w wysokości 19%.

Pamiętaj też o limitach, które obowiązują przy wpłatach na IKE, w skali roku jest to 23 472 złotych (na 2024 rok – stawka jest co roku aktualizowana w oparciu o 3-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok).

IKZE – dodatkowa zachęta podatkowa

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to kolejna forma oszczędzania, która w niektórych aspektach jest podobna do IKE. Możliwość odliczenia wpłat na IKZE od dochodu w rozliczeniu podatkowym czyni ten produkt wartym rozważenia, gdy zależy Ci na odkładaniu na emeryturę, a jednocześnie na optymalizowaniu wydatków teraz. Dużą korzyścią w przypadku IKZE jest to, że wpłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania.

Przy obu kontach emerytalnych (IKE oraz IKZE) pojawiają się limity wpłat, aktualizowane co roku. Jak już wspominaliśmy, w przypadku IKE w 2024 jest to 23 472 zł. Jak to wygląda w przypadku IKZE? Limit ten wynosi:

• 9 388,80 zł dla osób fizycznych,
• 14 083,20 zł dla samozatrudnionych.

Obligacje skarbowe – co warto o nich wiedzieć?

Obligacje skarbowe dostępne są w różnych wariantach. Są to np. obligacje o stałym oprocentowaniu, zmiennym oprocentowaniu oraz obligacje indeksowane inflacją.

Obligacje skarbowe są świetnym wyborem dla osób, które liczą na większe oszczędności niż w przypadku tradycyjnych lokat bankowych, a przy okazji nie mają czasu lub chęci na dogłębne poznawanie rynku obligacji. Należy jednak pamiętać, że obligacje korporacyjne mogą przynieść większe zyski, są jednak obarczone potencjalnie większym ryzykiem.

Jak założyć konto IKE lub IKZE? Wystarczy, że np. zgłosisz się online lub osobiście do Domu Maklerskiego Michael / Ström, żeby otworzyć wybrany rachunek. Interesują Cię obligacje? W tej kwestii także uzyskasz pomoc oraz wszelkie niezbędne informacje.